Hva er det noen problemer i frivillig medisinsk forsikring? Hva er en avskrekkende? Svar på disse spørsmålene du finner i artikkelen.
Innhold
Frivillig medisinsk forsikring
Nesten alle russiske forsikringsselskaper er i frivillig medisinsk forsikring i en eller annen grad, men de fleste er ekstremt lave. Slike forsikringsselskaper fungerer som regel i en smal nisje, som betjener forsikringsinteressene til bare en eller flere tilknyttede bedrifter. I hovedsak er det i slike tilfeller om skattebesparende ordninger som har lite felles med reell forsikring. På «Krets» Virksomheten er oppfylt for alle formaliteter som kreves for skatt: En viss påstått risiko del er inkludert i politikken, i virkeligheten er umulig. Faktisk er det en enkel betaling for medisinske tjenester.
Real forsikring - risikabelt, der den forsikrede gjør en statistisk beregnet forsikringsbetaling, og mottar de tjenestene som kreves av medisinsk vitnesbyrd. Det er den virkelige DMS som mest aktivt utvikler seg de siste tre eller fire årene, mens volumet av pseudo-stråling «Krets» Operasjoner krymper. De langsiktige utviklingsorienterte forsikringsselskapene tjener på grunn av deres hovedaktiviteter - beskyttelse av risiko, og ikke fra provisjon for tvilsom drift.
Real sykeforsikring er hovedsakelig engasjert i lederne av DMS-markedet - de ledende universelle føderale forsikringsselskapene hvor over halvparten av alle bidrag er i dette segmentet. Så, bare om et dusin selskaper gir medisinsk beskyttelse for de fleste store produksjonskomplekser i Russland, samtidig som det gir tjenester til mellomstore og små bedrifter, samt private kunder.
Mens frivillig medisinsk forsikring er etterspurt hovedsakelig bedriftskunder. «Utviklingen av Corporate DMS skyldes at politikken i dette tilfellet ikke bare utfører en beskyttende funksjon, men er en del av selskapets sosiale pakke, verktøyet for dannelsen av sine ansatte, - forklarer direktøren for Institutt for medisinsk Forsikring i Moskva-regionen i Rosno Peter Yverbaum. - I tillegg er kostnaden for bedriftens DMS betydelig lavere enn kostnaden for politikken for en person, siden i dette tilfellet er risikoanvisningen liten. Kolanter av frivillig medisinsk forsikring av enkeltpersoner kjøper ofte folk som allerede har problemer med å ha problemer. Som en del av bedriftsforsikringen er andelen av slike kunder betydelig lavere».
DMS-programmer i mange bedrifter, spesielt i høyteknologiske næringer, er allerede ansett som ikke bare som en måte å vesentlige insentiver til ansatte, men også som et viktig verktøy for å forbedre forretningseffektiviteten ved å forbedre personellhelsen. Ja, og borgere er ofte enklere å kontakte medisinsk institusjon direkte, omgå forsikringsselskapet. Faktisk, i motsetning til firmaer som har skattepauser når du bruker DMS-programmer, mottar personer ikke slike fordeler. Alt dette øker kostnadene for PMC-feltene til enkeltpersoner og gjør dem mindre attraktive i forhold til bedriftsforsikring.
Ifølge lederen til den personlige forsikringsavdelingen «Rosgosstraha» Karina Marcaryan, «Tidligere gikk enkeltpersoner til forsikringsselskapet, da de trengte dyre medisinske tjenester, det vil si når den forsikrede hendelsen allerede var oppnådd; Nå endrer bildet og vises personer som er interessert i klassisk forsikring».
Usannsynlig i nær fremtid, venter DMS-sektoren på en rask utvikling. For at det skal bli en virkelig enorm type forsikring, må det være betydelige endringer i ikke bare nivået av velvære av mennesker, men også deres psykologi.
Avskrekkende faktorer
De viktigste fastholdelsesfaktorene er lave inntekter av en betydelig del av befolkningen og forsinkelsen av dannelsen av middelklassen, som fører til mangel på massebehov for kommersiell helseforsikring. Løsningen på problemet kan være overgangen fra omfordeling av budsjettfond gjennom et ineffektivt generelt helseforsikringssystem til direkte subsidier av befolkningen i gjennomføringen av bidrag til DMS. Når subsidiering fra staten, kan forsikringsselskaper bli et kraftig og effektivt verktøy for finansiering av terapeutiske institusjoner, eller skape sin egen medisinske infrastruktur, eller investere i allerede eksisterende klinikker. Men tilsynelatende tjenestemenn fra medisin er ikke klar for slike radikale innovasjoner.
Ofte hindrer utviklingen av DMS terapeutiske institusjoner seg selv. Ledelse og ordinær stab av medisinske institusjoner er ofte enklere og mer komfortable å jobbe uten deltakelse av forsikringsselskapet, som mottar behandling av behandling «i svart». Dette bidrar til lav konkurranse i det medisinske tjenestemarkedet, som ikke krever, og forslaget dikterer vilkårene sine. Medisinske institusjoner som er i stand til fullt vedlikehold av DMS-programmer mangler. I mange selv store byer er det bare noen få sykehus eller en klinikk, som forsikringsselskaper kan fungere. Utbredt forebyggelighet «grå» Medisinen bidrar heller ikke til å forbedre kulturen for å skaffe betalte medisinske tjenester.
Konflikten, som uunngåelig oppstår mellom forsikringsselskapet og den medisinske organisasjonen, er at den medisinske institusjonen søker på alle måter å øke mottakelsen av utbetalinger fra forsikringsselskapet, som gir ferdigheter, og forsikringsselskapet søker hvor mye det er mulig å redusere dem. Men til slutt, til tross for den motstridende interessene, er den medisinske organisasjonen og forsikringsselskapet allierte, siden de begge er interessert i å opprettholde kundebasen og utviklingen av deres felles virksomhet, så konflikter blir vanligvis løst i orden.
«Forsikringsselskapet for å komponere mellom klienten og klinikken for å kontrollere kvaliteten og tilstrekkelsen til medisinske tjenester, - Notes nestleder Generaldirektør for konsernet «Renaissance forsikring» Sirma Gotovat. - I tillegg har han to verktøy: medisinsk undersøkelse og anvendelse av rasjonell medisin teknologi - kontor leger, kuratorer leger. Det er for dem først og fremst gjelder for klienten og deretter deres anbefalinger mot de nødvendige spesialistene, definisjonen av behandlingsplanen».
Blant faktorene som hemmer utviklingen av det frivillige helseforsikringsmarkedet, de mest kritiske problemene med skattelovgivning i dette området. Ifølge loven om fradrag til DMS, som kan tilskrives kostnaden, bør ikke overstige 3% av selskapets godtgjørelsesfond. Samtidig, i sosiale pakker med store utenlandske selskaper på opptil 40% av kostnadene ved personell relatert til indirekte kontantbetalinger, inkludert medisinsk forsikring og pensjonsplan og livsforsikring.
Som en av mekanismene for å stimulere utviklingen av DMS, er det mulig å øke størrelsen på fradraget fra den skattepliktige basen ved beregning av inntektsskatt på mengden forsikringspremier som er betalt under DMS-avtaler. I tillegg ville det være verdt utgitt fra skattemidler sendt av forsikringsorganisasjoner til dannelsen av en reserve av forebyggende tiltak for DMS. Mens løsningen av mange problemer hindrer utviklingen av DMS, vil et langsiktig problem, noe som gir skattelovgivningen innen medisinsk forsikring i tråd med de moderne behovene til økonomien, gi en betydelig drivkraft til utviklingen av DMS i en veldig kort tid.
